Ce qu'il faut savoir avant de prendre un crédit...

> Les différents types de crédits :

Les crédits à la consommation sont des crédits à court terme (- de 10 ans). On y a recours pour l’achat d’une voiture, d'un équipement en électroménager etc.
En revanche, les crédits immobiliers, eux, sont des crédits à long terme (+ de 10 ans / on y inclut également certains prêts relais dont la durée n’excède pas les 2 ans). Ils englobent tout ce qui touche à l’immobilier, travaux de rénovation etc.

> Les modes de remboursement :

Le prêt à taux fixe
C’est le préféré des Français, puisqu’environ 80 % d’entre eux y ont eu recours. Effectivement, ce crédit est sans surprise : on connaît son coût global et le montant des mensualités de remboursement sur 10, 15 et même 25 ans dans certaines banques. Le mieux reste d’emprunter avec un apport personnel de 30 à 40% et de choisir la durée de remboursement la plus courte possible.
Le prêt à taux révisable
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit dont le taux d’intérêt peut évoluer avec le temps selon les spécificités du contrat. Dès lors, soit les mensualités augmentent et la durée de remboursement initialement prévue reste inchangée, ou inversement, soit les mensualités sont révisées et la durée de remboursement est prolongée.

Avec des formules à taux révisable capé, la hausse du taux est limitée par un plafond fixé au contrat qui peut par exemple s'établir à trois points au-dessus du taux de départ. Mais ce verrou de sécurité se paie et son taux d'appel est plus élevé qu'en révisable pur.

> Les droits du consommateurs

Face aux risques du crédit, il existe un code de la consommation qui, en reprenant les lois Scrivener de 1978 et Neiertz de 1989 protège l'emprunteur et régit ses droits.
- Droits de prendre le temps de la réflexion : l'offre est valable 15 jours.
- Droits de se rétracter : vous avez 7 jours pour changer d'avis après la signature du contrat.
- Droits de cesser les remboursements : si la prestation de service est interrompue.
- Droits de rembourser par anticipation.

> Le crédit : un contrat officiel

Sur ce document devront être inscrits :
- L'identification et la domiciliation de chaque partie
- Le montant du crédit, celui des mensualités et le nombre d'échéances, intérêts et pénalités des retards
- La mention manuscrite du débiteur "lu et approuvé pour… à crédit / à rembourser"
- Le document doit bien sûr être daté et signé
- La date de consultation de la Centrale des crédits aux Particuliers
- Votre droit de renonciation
- Les avertissements au consommateur doivent être écrits dans une police particulière

> A savoir :

Il est déconseiller de prendre un crédit pour une petite somme, car dans ce cas les intérêts sont exorbitants. Il vaut mieux demander à sa banque une extension de découvert pour un mois ou deux. Demandez une simulation pour y voir clair s’il existe des systèmes de paliers.

Si vous rencontrer quelques difficultés à rembourser votre credit rendez-vous vite vers une association de consommateurs, il vous conseilleront et vous aideront à vous y retrouver.


Source : au féminin